12月5日，內(nèi)蒙古通遼市科爾沁左中旗舍伯吐鎮(zhèn)的成峰牲畜交易市場,，清早6點就已開市,，有上萬頭牛集中在市場等待售賣。牛販子吳文祥把自己緊裹在大衣里,，等待著買主,。吳文祥的牛是從800多華里外的錫林郭勒盟烏拉蓋拉來的，那里有內(nèi)蒙古最好的草場,。這個市場里大都是架子牛,，來自全國各地的養(yǎng)殖戶和企業(yè)把牛買去育肥后，五六個月就可以出欄,。

來這里賣牛的,，還有養(yǎng)殖戶吳寶銀。他承包了2000畝的草場,，這么大的草場能夠承載80-100頭牛,，但苦于缺少資金，吳寶銀只養(yǎng)了20頭,。怎樣才能順利拿到貸款,，解決資金短缺難題，擴大養(yǎng)殖規(guī)模成了養(yǎng)殖戶的心病,。

“很想多養(yǎng)幾十頭牛,，可沒有多余的錢買?！?

“買一頭架子牛要七八千元，填滿草場資金還空缺五六十萬,。很想多養(yǎng)幾十頭牛,，可手頭根本沒余錢用來買牛了”。吳寶銀只好眼巴巴地看著空閑的草場,?！耙蚕脒^找銀行貸款，可是很難批下款,，只好作罷,。”像吳寶銀一樣的養(yǎng)殖戶并不鮮見,。

河南南陽新野縣城郊鄉(xiāng)金達養(yǎng)殖專業(yè)合作社的合伙人馬合坤就遇到了同樣的資金困境,。合作社原本111畝的牛欄可以承載1500頭牛，但目前只養(yǎng)了500頭,。

“沒錢兒,！”馬社長捻著手指直言不諱。資金不足,，導致沒辦法擴大生產(chǎn),。“我曾經(jīng)看上20頭牛,，但手里沒錢,，只能買5頭，看著眼饞,?！瘪R合坤告訴記者，一頭架子牛買來要七八千元,，育肥五六個月,，一頭牛的飼料成本是1800塊錢左右，算下來,，一頭牛從買來到出欄成本大約在1萬元左右,。

由于馬合坤是內(nèi)蒙古科爾沁牛業(yè)股份有限公司合作多年的養(yǎng)殖戶，科爾沁牛業(yè)不僅給他的合作社提供養(yǎng)牛場地,，還提供養(yǎng)殖技術(shù),，最終收購牛，這使得馬合坤在解決了養(yǎng)牛的場地問題的同時,，也不愁銷路,。“出欄后每頭牛能賺1600元,，一年還能出欄兩茬呢,?！笨梢灶A期的收入讓馬合坤很是心動。幾年前,，他通過銀行和信用社貸過款,，但傳統(tǒng)的銀行不僅需要抵押物，還要副科級以上公務(wù)員做擔保,。在縣里,，副科級以上的人不多,，馬合坤不得不托關(guān)系找路子,，但每次只能貸到30萬元，算下來也就能多養(yǎng)30頭牛,。

事實上,，為更快更好地促進農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的發(fā)展，近年來僅銀行業(yè)就頒布了多達24份針對農(nóng)村金融的相關(guān)政策文件,，包括通過調(diào)整放寬金融機構(gòu)準入政策,、加大涉農(nóng)信貸投放、下調(diào)支農(nóng)支小再貸款利率等,。但由于農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營項目模式單一,，養(yǎng)殖戶無法保證還款的穩(wěn)定性，有可能給涉農(nóng)貸款帶來不可預估的逾期,、壞賬風險,，導致傳統(tǒng)金融機構(gòu)對涉農(nóng)貸款慎之又慎。而且,，“農(nóng)民缺少抵質(zhì)押品,，比較分散，風險比較大”,。中國人民大學中國農(nóng)村經(jīng)濟與金融研究所常務(wù)副所長馬九杰說,。

“信用貸款”模式為農(nóng)戶開辟了養(yǎng)殖新路

2016年中央一號文件指出，要推動金融資源更多向農(nóng)村傾斜,。加快構(gòu)建多層次,、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系,，發(fā)展農(nóng)村普惠金融,，降低融資成本，全面激活農(nóng)村金融服務(wù)鏈條,，進一步改善存取款,、支付等基本金融服務(wù)。這讓在城市異軍突起的互聯(lián)網(wǎng)金融,，開始移步農(nóng)村,。

近日,，螞蟻金服、中華保險與內(nèi)蒙古科爾沁牛業(yè)聯(lián)合宣布,，三方就供應鏈金融方面達成合作,。螞蟻金服將與中華保險聯(lián)手，為科爾沁的大型養(yǎng)殖戶提供貸款等金融服務(wù),，并整合天貓生鮮,、農(nóng)村淘寶等阿里系生態(tài)力量，為養(yǎng)殖戶提供全方位的新金融,、新零售服務(wù),。經(jīng)科爾沁牛業(yè)推薦，今年10月份,，馬合坤成為首批吃螃蟹的人,。

馬合坤只需提供夫妻倆的身份證，就貸到了200萬的信用貸款,，貸款時長是一年,。從提交材料到拿到信用貸款，才用了一個多月時間,?！岸嗔诉@200萬，我就可以多養(yǎng)200頭牛,。一年兩茬就是400頭,，每頭掙一千五六，你算算多少錢,？”馬合坤一臉神秘的笑容,。

然而，馬合坤拿到的信用貸款并不能取出來當現(xiàn)金使用,?！八荒茉谵r(nóng)村淘寶上找到科爾沁牛業(yè)的飼料，點擊購買,，科爾沁牛業(yè)將貨物發(fā)送到馬合坤的牛場,，趴在專用賬戶里的資金在農(nóng)村淘寶的監(jiān)督下付給科爾沁牛業(yè)?！蔽浵伣鸱r(nóng)村金融事業(yè)部金融機構(gòu)合作副總監(jiān)黃超告訴記者,，等待牛出欄，科爾沁牛業(yè)將牛收購,，終端產(chǎn)品通過天貓店銷售后,，銷售產(chǎn)品的回款就會優(yōu)先償還貸款。

科爾沁牛業(yè)副總經(jīng)理傅波告訴記者：“買過科爾沁牛業(yè)產(chǎn)品的人都知道上面有個二維碼，掃描一下,，就知道這塊牛肉的養(yǎng)殖戶,、飼料、防疫情況等信息,，這就是產(chǎn)品追溯機制”,。“如此一來,，錢循環(huán)了一圈,，物品循環(huán)了一圈，更重要的是,，錢款流向信息非常透明,，不僅將風險控制到了最低，而且解決了養(yǎng)殖戶的貸款難題,，幫助養(yǎng)殖戶實現(xiàn)了增收,?！秉S超說,。

新金融搶占農(nóng)村市場新藍海

一直以來，“三農(nóng)”領(lǐng)域的貸款投入需求龐大,，而“三農(nóng)”金融有效供給卻嚴重不足,，這給新金融涉足農(nóng)村市場提供了可能。前不久,，中國社科院發(fā)布《中國“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報告(2016)》稱,，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融或?qū)⒂瓉肀l(fā)式增長期。

相比農(nóng)村信用社等傳統(tǒng)金融機構(gòu)而言,，螞蟻金服最大的特點是貸款速度快,。傳統(tǒng)金融機構(gòu)的審批流程比較慢，甚至長達幾個月都很難貸到款,，這種放貸模式很難完全適應農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的生產(chǎn)生活需求,。

47歲的石志峰養(yǎng)鴨多年，是江蘇遠近聞名的養(yǎng)鴨大戶,，養(yǎng)殖規(guī)模達到了7萬只,。通過螞蟻金服提供的金融服務(wù)，石志峰獲得了65萬元的貸款,?！笆状钨J款審批只用了4天，續(xù)貸只需要1-2天,，效率很高,。”

此外，螞蟻金服提供的貸款靈活性也很強,?！拔覀儠鶕?jù)不同的養(yǎng)殖、種植周期提供不同期限的貸款,?！秉S超說。比如,，育肥牛的養(yǎng)殖周期是5-6個月時間,，新金融模式則針對性地設(shè)計了相應周期的放款產(chǎn)品，而農(nóng)戶養(yǎng)鴨周期在45天左右,，新金融則創(chuàng)新出了45天的信貸產(chǎn)品,。

截至目前，螞蟻金服已經(jīng)和將近10家龍頭企業(yè)展開合作,，向幾十家農(nóng)戶和合作社提供了金融服務(wù),，而這一模式正在迅速鋪開。據(jù)介紹,，螞蟻金服計劃3年內(nèi)聯(lián)合100家農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為大型種養(yǎng)殖戶提供生態(tài)型供應鏈金融服務(wù),、為1000個縣提供綜合金融服務(wù)、聯(lián)合社會力量提供1萬億涉農(nóng)貸款,。

（來源：四川合作經(jīng)濟網(wǎng)）