雅安市住房公積金管理中心(通知)

雅住金發(fā)〔2009〕7號(hào)

 

雅安市住房公積金管理中心

關(guān)于印發(fā)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的通        知

市中心各科,，縣(區(qū))管理部：

《雅安市住房公積金中心個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》已經(jīng)中心領(lǐng)導(dǎo)同意,，現(xiàn)印發(fā)你們,，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行,。

                             二○○九年六月二日

                                                       

  抄送：市住房公積金管委會(huì)辦公室,，四川省建設(shè)廳住房公積金

        監(jiān)管處,，人民銀行雅安市中心支行。               

  雅安市住房公積金管理中心綜合科     2009年6月2日印 

雅安市住房公積金管理中心

個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法

第一章  總  則

第一條  為防范和降低公積金管理中心的信用風(fēng)險(xiǎn),，規(guī)范公積金管理中心個(gè)人信用信息查詢管理工作,，保障個(gè)人信用信息的安全和合法使用，根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》,、《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程(暫行)〉和〈個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法(暫行)〉的通知》和《中國人民銀行辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行取得個(gè)人信用報(bào)告查詢授權(quán)有關(guān)問題的通知》等規(guī)定,，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(以下簡稱“個(gè)人征信系統(tǒng)”)是指由中國人民銀行牽頭,、各家商業(yè)銀行參與開發(fā)的,，包含全國范圍內(nèi)個(gè)人信用信息的基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫。

第三條  本辦法所稱個(gè)人信用信息是指個(gè)人征信系統(tǒng)中個(gè)人信用報(bào)告反映的,，包括個(gè)人基本信息,、個(gè)人信貸交易信息以及反映個(gè)人信用狀況的其他信息。

個(gè)人基本信息是指自然人身份識(shí)別信息,、職業(yè)和居住地址等信息,；個(gè)人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、貸記卡,、準(zhǔn)貸記卡,、擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄,；反映個(gè)人信用狀況的其他信息，是指除信貸交易信息以外的反映個(gè)人信用狀況的相關(guān)信息,。

第四條  公積金管理中心貸款科負(fù)責(zé)個(gè)人征信系統(tǒng)的日常運(yùn)行和使用管理,，按照中國人民銀行要求協(xié)調(diào)開展工作。查詢用戶在個(gè)人信用信息的提取,、傳遞和使用過程中,，應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)保密的法律、法規(guī),，為在工作中知悉的個(gè)人信用信息保密,。

第二章  用戶管理

第五條  公積金管理中心用戶分?jǐn)?shù)據(jù)上報(bào)用戶和信息查詢用戶。數(shù)據(jù)上報(bào)用戶負(fù)責(zé)個(gè)人公積金數(shù)據(jù)的報(bào)送工作,，信息查詢用戶負(fù)責(zé)日常業(yè)務(wù)的個(gè)人信用信息查詢,。

第六條  各用戶須由專人負(fù)責(zé)，不得互相兼任,。一個(gè)用戶只能一人使用,，不得混用，更不能設(shè)置“公共用戶”,。

第七條  個(gè)人征信系統(tǒng)中所有的用戶均不能刪除,，只能對(duì)用戶進(jìn)行啟用/停用的相關(guān)操作。

第八條  查詢用戶離崗后,，應(yīng)立即通知征信中心將該用戶予以停用,，重新創(chuàng)建查詢用戶。

第九條  各類用戶必須妥善保管自己的密碼,，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼,；以后至少兩個(gè)月更改一次密碼。

第十條  各類用戶離開操作臺(tái)前,，必須退出征信系統(tǒng),。

第十一條  公積金管理中心貸款科負(fù)責(zé)將個(gè)人征信系統(tǒng)相關(guān)用戶工作人員名單報(bào)人民銀行征信中心和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門備案。遇用戶工作人員發(fā)生變動(dòng),，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行征信中心和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門變更備案,。

第三章  報(bào)送和整理

第十二條  按照中國人民銀行《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程（暫行）》，嚴(yán)格遵守中國人民銀行發(fā)布的個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送要求,，按月完成公積金個(gè)人賬戶繳存信息報(bào)文提取,，準(zhǔn)確、完整,、及時(shí)地向中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)報(bào)送所有公積金個(gè)人賬戶繳存信息,。

第十三條  公積金管理中心數(shù)據(jù)上報(bào)用戶應(yīng)于每月10日前通過省建設(shè)廳公積金監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)向征信中心上報(bào)上月公積金個(gè)人賬戶繳存信息，對(duì)未通過校驗(yàn)程序或征信中心反饋的錯(cuò)誤數(shù)據(jù),，數(shù)據(jù)上報(bào)用戶應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)完成更正,。

第十四條  不得向未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人征信系統(tǒng)提供個(gè)人信用信息。

第四章  查  詢

第十五條 個(gè)人征信系統(tǒng)的查詢和使用應(yīng)納入我公積金管理中心個(gè)人信貸貸前審批和貸后管理的工作流程,。在辦理下列業(yè)務(wù)時(shí),，可以向個(gè)人征信系統(tǒng)查詢個(gè)人信用報(bào)告：

(一)審核個(gè)人貸款申請(qǐng)的；

(二)審核個(gè)人作為擔(dān)保人的,；

(三)對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的,。

第十六條 除本辦法第十五條第(三)項(xiàng)規(guī)定以外，查詢用戶在查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán),。書面授權(quán)可以通過在貸款以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得,。

查詢授權(quán)書須經(jīng)被查詢?nèi)吮救撕炞植词钟。?jīng)辦人員應(yīng)對(duì)授權(quán)查詢書真實(shí)性負(fù)責(zé),。

第十七條 貸款及擔(dān)保申請(qǐng)書中的相應(yīng)授權(quán)查詢條款應(yīng)規(guī)范使用“中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”的稱謂,不得使用“有關(guān)征信機(jī)構(gòu)”,、“征信系統(tǒng)”等指向不明、容易產(chǎn)生歧義的名稱,。合同書和授權(quán)書中同時(shí)應(yīng)明確表述向中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報(bào)送貸款申請(qǐng)人的相關(guān)個(gè)人信用信息,。

第十八條 對(duì)于因貸后風(fēng)險(xiǎn)管理需要查詢個(gè)人信用報(bào)告的，由主管負(fù)責(zé)人簽字授權(quán)后,，在兩名工作人員同時(shí)在場的情況下方可進(jìn)行查詢,，嚴(yán)禁非本崗位查詢用戶私自查詢。

第十九條 信息查詢員在查詢個(gè)人信用信息時(shí),，要按照實(shí)際使用用途如貸款審批,、貸后管理、異議處理等選擇查詢?cè)?，并認(rèn)真做好查詢登記工作,。

第二十條  公積金管理中心相關(guān)管理人員負(fù)責(zé)督促信息查詢用戶做好每日個(gè)人信用報(bào)告查詢情況的相關(guān)登記記錄，并定期匯總查詢登記明細(xì)表存檔保管,。

第二十一條 貸款客戶的授權(quán)查詢書及個(gè)人信用報(bào)告應(yīng)與相關(guān)貸款合同等資料文件一同存檔保管,；被拒貸客戶的授權(quán)查詢書或附有授權(quán)查詢條款的貸款申請(qǐng)書應(yīng)專夾存檔保管。

第五章  異議處理

第二十二條 公積金管理中心個(gè)人資產(chǎn)客戶或向公積金中心申請(qǐng)辦理此類業(yè)務(wù)的客戶(以下簡稱“客戶”)認(rèn)為自己的個(gè)人公積金繳存信用信息在征信系統(tǒng)上存在錯(cuò)誤時(shí),，可以向自己申辦業(yè)務(wù)的公積金管理中心或向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請(qǐng),。

第二十三條 公積金管理中心貸款科設(shè)置個(gè)人信用信息異議處理崗，負(fù)責(zé)受理和核查異議申請(qǐng),；科技部門設(shè)置個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)糾錯(cuò)崗,，協(xié)助貸款科對(duì)核實(shí)后的錯(cuò)誤數(shù)據(jù)進(jìn)行糾錯(cuò)。貸款科須將相關(guān)工作人員名單報(bào)人民銀行征信中心和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門備案,。

第二十四條 異議處理程序

(一)異議處理業(yè)務(wù)人員受理客戶的異議申請(qǐng)時(shí),，應(yīng)要求客戶填寫《個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表》(見附件1)。

(二)異議處理人員在接到客戶異議申請(qǐng)后的2個(gè)工作日內(nèi),，核查異議申請(qǐng)是否屬實(shí),，如異議申請(qǐng)不成立,，可直接向客戶送達(dá)《個(gè)人信用報(bào)告異議回復(fù)函》(見附件2)，并留存其簽收的《個(gè)人信用報(bào)告異議回復(fù)函》復(fù)印件,。

(三)通過核查確認(rèn)信用信息存在錯(cuò)誤的,，異議處理人員應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)向科技部門提交糾錯(cuò)申請(qǐng)，科技部門應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)信息數(shù)據(jù)進(jìn)行再次核查,，確為錯(cuò)誤數(shù)據(jù)的應(yīng)限期對(duì)信息進(jìn)行更正,，并及時(shí)向人民銀行征信中心上報(bào)糾錯(cuò)數(shù)據(jù)報(bào)文。數(shù)據(jù)更正后應(yīng)向客戶送達(dá)《個(gè)人信用報(bào)告異議回復(fù)函》,，并留存其簽收的《個(gè)人信用報(bào)告異議回復(fù)函》復(fù)印件,。

(四)公積金管理中心內(nèi)部核查未查獲數(shù)據(jù)錯(cuò)誤原因的，應(yīng)向人民銀行征信中心發(fā)送《個(gè)人信用報(bào)告異議協(xié)查函》(附件3)申請(qǐng)協(xié)查,。

第二十五條 公積金管理中心接到人民銀行征信中心下發(fā)的《個(gè)人信用報(bào)告異議協(xié)查函》后,，應(yīng)比照本辦法第二十四條的相關(guān)程序進(jìn)行內(nèi)部核查，將核查情況以協(xié)查回復(fù)函形式報(bào)送人民銀行征信部門,。對(duì)確實(shí)有誤的異議信息應(yīng)盡快采取措施進(jìn)行更正,。

第二十六條 對(duì)于無法核實(shí)的異議，可建議異議申請(qǐng)人到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門進(jìn)行個(gè)人聲明,。

第六章   安全管理

第二十七條 建立公積金個(gè)人征信用戶管理制度,，登記用戶創(chuàng)建、變動(dòng)情況,，明確數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和信息查詢用戶的職責(zé)和操作規(guī)程,。

第二十八條 個(gè)人征信系統(tǒng)采集和保存了個(gè)人的信用信息，屬于個(gè)人隱私和商業(yè)秘密,，僅用于我公積金管理中心內(nèi)部控制個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)使用,，嚴(yán)禁向其他無關(guān)人員和單位透露。

第二十九條  公積金管理中心及其工作人員不得違反法律,、法規(guī)及本辦法的規(guī)定篡改,、毀損、泄露或非法使用個(gè)人信用信息,，不得與自然人,、法人、其它組織惡意串通,，提供虛假信用報(bào)告,。

第三十條  按月對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的查詢使用情況進(jìn)行檢查，確保所有查詢符合本辦法的規(guī)定,，并定期向中國人民銀行征信中心和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門上報(bào)相關(guān)制度執(zhí)行情況,。

第三十一條 妥善保存與個(gè)人信用信息查詢目的相關(guān)的原始文件，接受人民銀行征信管理部門對(duì)個(gè)人信用信息查詢使用的合法、合規(guī)性檢查,。

第七章    罰  則

第三十二條 公積金管理中心相關(guān)工作人員有下列情形之一的,，依法給予相應(yīng)行政處分；涉嫌犯罪的,，依法移交司法機(jī)關(guān)處理：

(一)未經(jīng)被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)擅自查詢個(gè)人信用信息的,；

(二)向第三方提供個(gè)人信用報(bào)告或披露個(gè)人信用信息；

(三)信息查詢用戶違反規(guī)定,，將查詢登記號(hào)碼交予他人代為查詢的；

(四)違反本辦法規(guī)定,，篡改,、毀損、泄露或非法使用個(gè)人信用信息的,；

(五)與自然人,、法人、其他組織惡意串通,，提供虛假信用報(bào)告的,。

第八章    附  則

第三十三條 若本辦法與現(xiàn)行中國人民銀行相關(guān)管理規(guī)定有沖突，則以中國人民銀行的規(guī)定為準(zhǔn),。

第三十四條  本辦法由雅安市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋,。

第三十五條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

附件1：

個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表

 

異議申請(qǐng)表編號(hào)： ＋6位異議申請(qǐng)年月＋流水號(hào)）
存在本異議的信用報(bào)告編號(hào)：
申請(qǐng)人姓名			申請(qǐng)人證件類型
申請(qǐng)人證件號(hào)碼			申請(qǐng)人電話號(hào)碼
申請(qǐng)人手機(jī)號(hào)碼			申請(qǐng)人電子郵箱
申請(qǐng)人通訊地址			申請(qǐng)人通訊地址郵編
代理人姓名			代理人證件類型
代理人證件號(hào)碼			代理人電話號(hào)碼
代理人手機(jī)號(hào)碼			代理人電子郵箱
代理人通訊地址			代理人通訊地址郵編
異議描述：
接收機(jī)構(gòu)			接收機(jī)構(gòu)聯(lián)系人
接收機(jī)構(gòu)聯(lián)系電話			接收機(jī)構(gòu)電子郵箱
接收機(jī)構(gòu)通訊地址			接收機(jī)構(gòu)郵編
申請(qǐng)人（簽字）：			申請(qǐng)日期：        年    月   日
接收人（簽字）：			接收日期：        年    月   日

注：異議申請(qǐng)表一式兩份,，分別由異議申請(qǐng)人和接收機(jī)構(gòu)保存,。

附件2：

個(gè)人信用報(bào)告異議回復(fù)函

 

異議回復(fù)函編號(hào)：		異議申請(qǐng)表編號(hào)：
異議申請(qǐng)人姓名		異議申請(qǐng)人證件類型
異議申請(qǐng)人證件號(hào)碼		異議申請(qǐng)日期
異議描述：
處理結(jié)果：
領(lǐng)取人（簽字）：			領(lǐng)取日期：          年   月   日
年   月    日

注：異議回復(fù)函一式兩份，分別由異議申請(qǐng)人和接收機(jī)構(gòu)保存,。

附件3

個(gè)人信用報(bào)告異議協(xié)查函

 

協(xié)查申請(qǐng)單位				異議申請(qǐng)表編號(hào)
異議申請(qǐng)人姓名				異議申請(qǐng)人證件類型
異議申請(qǐng)人證件號(hào)碼				異議信息所屬賬戶
異議信息發(fā)生機(jī)構(gòu)
異議描述：
聯(lián)系人			聯(lián)系電話
通訊地址			郵政編碼
年   月    日